Brannskade

De fleste av oss har forsikring mot skader forårsaket av brann gjennom den vanlige hus- og innboforsikringen. Det kan imidlertid av og til oppstå uenigheter mellom forsikrede og forsikringsselskap som gjør at det er nødvendig med juridisk bistand fra advokat.

Hovedregelen

Det følger av forsikringsavtaleloven § 6-1 at du har krav på full erstatning for ditt økonomiske tap. Utgangspunktet er at verdier som er skadet i brann, for eksempel bolig, hytte, campingvogn eller innbo, skal erstattes fullt ut av forsikringsselskapet. Forsikringsselskapet har egne spesialister som utreder årsaken til brannen og takstmenn som vurderer verdien av tingen.

Utgangspunktet for enhver utbetaling under forsikring er at skaden er forårsaket av en plutselig og uforutsett hendelse fremkalt av andre enn forsikringstaker selv. Dersom brannen oppstår som følge av forsikringstakerens handlinger, kan dette får betydning for erstatningen.

Uaktsomhet

Vanlig ubetenksomhet eller slurv – simpel uaktsomhet – vil sjelden medføre konsekvenser for erstatningsutmålingen. Dersom brannen er forårsaket av forsikringstakers grove uaktsomhet, vil erstatningen i de fleste tilfeller bli satt ned eller falle bort, jfr. forsikringsavtaleloven § 4-7, annet ledd. Grensen mellom vanlig uaktsomhet og grov uaktsomhet kan by på vanskelige juridiske vurderinger.

Brudd på sikkerhetsforskrift

Forsikringsutbetalingen kan også falle bort eller avkortes dersom brannen skyldes uaktsom overtredelse av sikkerhetsforskrift, jfr. forsikringsavtaleloven § 4-8. Sikkerhetsforskrift er bestemmelser for å begrense risikoen for skade og skadeomfanget. Det vil fremkomme av forsikringsavtalen hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder.

Forsett

En brann forårsaket ved forsett («med vilje») vil ikke gi rett til utbetalt erstatning dersom formålet med brannen var å oppnå forsikringsutbetaling, jfr. forsikringsavtaleloven § 4-9. Det er forsikringsselskapet som må bevise at forsikringstakeren visste eller med stor sikkerhet måtte regne med at skaden skulle inntreffe. Kravet er at det må foreligge klar eller sterk sannsynlighetsovervekt. Hvorvidt selskapet kan bevise at det forelå svik beror på en skjønnsmessig juridisk vurdering. Dersom hensikten med brannen ikke var å oppnå en erstatningsutbetaling fra forsikringsselskapet (svik), men heller for eksempel å ramme en annen person eller pyromani, kan ikke forsikringsutbetalingen avslås. Erstatningen kan imidlertid avkortes.

Dersom forsikringsselskapet anfører at brannen er oppstått ved forsett, grov uaktsomhet eller uaktsom overtredelse av sikkerhetsforskrift anbefaler vi at du lar deg bistå av advokat.

Utmåling av erstatning – vurdering av verdi

Også erstatningens størrelse kan by på utfordringer. Utgangspunktet er at du som forsikringstaker må sannsynliggjøre hvilke skader brannen har forårsaket. For innbo som er skadet eller tapt i brann gjøres dette ved å lage detaljerte lister med angivelse av verdi. Erstatningen for boligen vil bero på en vurdering av forsikringsselskapets takstmann, som vil vurdere det påførte skadeomfanget og kostnaden ved gjenoppbygging eller restaurering. Takstmannens vurderinger inneholder elementer av skjønn. Dersom du er uenig i takstmannens vurderinger, kan det være hensiktsmessig å engasjere en advokat til å bistå deg i dialogen med forsikringsselskapet.

Dersom det er uenighet om verdsettelsen, vil tingens verdi settes ved forsikringsskjønn.

Ta gjerne kontakt for en gratis samtale om din sak!
Ring oss på 23 29 90 00 eller kontakt oss via vårt kontaktskjema.

 


Les mer om erstatning etter brannskade her:

Forsikringsskjønn

Erstatning etter tingskade